El Banco Central de Brasil creó la nueva red de pago instantáneo, Pix, con infraestructura de TI escalable y de alta disponibilidad de Nutanix.
La economía de Brasil, la más grande de América Latina, está pasando rápidamente de pagos en efectivo a pagos digitales. Para satisfacer la creciente demanda, el Banco Central de Brasil (BCB) creó la nueva red de pago instantáneo, Pix.
Esta innovadora solución requería una infraestructura de TI escalable y de alta disponibilidad. Con una nueva arquitectura basada en Red Hat OpenShift, Red Hat Ansible Automation Platform y tecnología de Red Hat Integration, BCB puede soportar de manera rentable miles de transacciones por segundo mientras mantiene la disponibilidad del servicio 24×7.
Este nuevo servicio también ha ayudado al banco a promover la diversidad competitiva en el mercado de servicios financieros de Brasil.
Construyendo un servicio de pago instantáneo moderno e innovador
La economía de Brasil, la más grande de América Latina, está evolucionando cada vez más de pagos basados en efectivo a pagos digitales, creando un potencial enorme para las organizaciones de servicios financieros.
El Banco Central de Brasil (BCB), organismo federal vinculado al Ministerio de Economía, es responsable de controlar la inflación, emitir papel moneda y regular el sector financiero del país. Desde 2002, ha liderado un programa de modernización del Sistema de Pagos Brasileño (SPB), que gestiona la transferencia de recursos financieros entre bancos para pagos entre particulares, empresas y el gobierno.
BCB comenzó a trabajar en Pix, una nueva red de pago instantáneo que utiliza claves de identificación o códigos QR que son leídos por dispositivos móviles. Con Pix, las personas o empresas pueden realizar o recibir pagos en segundos, sin necesidad de tarjetas de débito o crédito. El servicio es gratuito para usuarios individuales.
Además, esta solución ayudaría a aumentar la competencia en el concentrado mercado de servicios financieros de Brasil, donde los cinco principales prestamistas poseen cerca del 80% de los activos.
Para crear esta solución innovadora y moderna, BCB necesitaba una base de TI que respaldara la operación ininterrumpida de servicios financieros las 24 horas, los 7 días de la semana, sin requerir un esfuerzo de administración extenso.
“Queríamos crear una solución que ofreciera transferencias financieras flexibles y seguras, mejorando la experiencia de nuestros clientes al tiempo que reducía los costos de transacción y promovía la diversidad financiera”, dijo Vicente Fernandes, Jefe de la División de Arquitectura de Servidores, Almacenamiento y Software Básico, Banco Central de Brasil. . «Pero para construir Pix, necesitábamos una infraestructura de TI más simple y escalable».
Creación de una infraestructura de servicios de alto rendimiento con Red Hat
BCB solicitó a los proveedores ofertas de tecnología para ejecutar Pix utilizando una arquitectura distribuida y altamente escalable basada en Apache Kafka, y Red Hat AMQ ganó este proceso de selección. Las transmisiones AMQ, un componente de Red Hat AMQ, ofrecen transmisión de datos distribuidos con alto rendimiento y baja latencia para ejecutar, escalar y administrar aplicaciones en un entorno de Kubernetes nativo de la nube.
Red Hat AMQ es parte de Red Hat Integration, un grupo de productos y componentes que respaldan la transformación de datos y servicios a través de una conectividad mejorada.
“Durante las pruebas de concepto, Red Hat cumplió con todos nuestros requisitos y, al mismo tiempo, ofreció el apoyo experto y la asociación que necesitábamos para asegurarnos de comenzar bien con la nueva tecnología”, dijo Fernandes.
Además de los flujos de AMQ, BCB implementó Red Hat Ansible Automation Platform para crear e implementar capacidades de automatización de infraestructura reutilizables y fáciles de usar a través de su red. El banco utiliza Ansible Automation Platform para integrar Pix con soluciones de automatización de socios externos. Red Hat OpenShift, una plataforma empresarial de Kubernetes, aloja las aplicaciones de lógica empresarial y de acceso del banco.
BCB trabajó en estrecha colaboración con Red Hat Consulting para familiarizarse con su nueva infraestructura de servicios e implementarla con éxito.
“Red Hat fue un socio activo y esencial en este proyecto”, dijo Fernandes. «Asignaron un gran equipo de proyecto de técnicos experimentados que nos ayudaron a familiarizarnos con la tecnología y las mejores prácticas».
Pix se lanzó con éxito en noviembre de 2020, con más de 72 millones de registros abiertos a consumidores y usuarios comerciales y una capacidad prevista de hasta 200 millones de usuarios.
Reducción del tiempo de procesamiento de transacciones de horas a segundos
Con su nueva arquitectura de tecnología de alto rendimiento, BCB ha reducido drásticamente los tiempos de procesamiento de transacciones para garantizar que Pix cumpla con las expectativas de los usuarios en cuanto a pagos instantáneos. Los métodos de pago tradicionales, como las transferencias electrónicas exprés, los formularios de pago en papel y las tarjetas de crédito, pueden tardar horas o días en procesarse.
Durante las pruebas de prueba de concepto con el volumen anticipado de 2.000 transacciones por segundo, BCB procesó con éxito el 99% de sus transacciones internas en solo cuatro segundos utilizando AMQ Streams y Ansible Automation Platform.
“La gente puede pagar a sus amigos y empresas al instante y acceder a los fondos tan pronto como estén disponibles”, dijo Fernandes. «Con Pix, el dinero ingresa en su cuenta al instante».
Mejoras anticipadas en los costos del servicio
Pix ayudará a los minoristas a reducir los costos de aceptación asociados con los consumidores que realizan pagos con tarjeta de crédito o débito y ofrecerá acceso inmediato y confiable a los fondos de las compras. Como resultado, las tarifas de procesamiento que normalmente pagan o se transfieren a los consumidores también disminuirán.
Este cambio a transacciones digitales de pagos en papel, que actualmente comprende el 47% de las transacciones financieras en Brasil, según McKinsey, también ayudará al BCB a reducir los costos operativos.
“Otros países, como Suecia y Dinamarca, ya están reduciendo las transacciones en efectivo. Brasil es muy grande, por lo que proporcionar billetes y monedas a todas las ciudades para estas transacciones requiere un gran esfuerzo logístico”, dijo Fernandes. «A largo plazo, predecimos que fomentar este cambio a los pagos digitales nos ayudará a ahorrar significativamente en costos de transporte y logística».
Diversidad e innovación aceleradas de la industria financiera
El lanzamiento de Pix ayudará a los proveedores de pagos más pequeños y menos establecidos a competir en el mercado financiero brasileño para ofrecer valiosos servicios al cliente, además de ayudar a que servicios como Uber sean más accesibles.
La nueva infraestructura y arquitectura de BCB basada en la tecnología Red Hat ayudará al banco y sus socios a continuar desarrollando servicios digitales innovadores en un entorno de nube estable y de alto rendimiento al ritmo de la demanda.
“Esta nueva tecnología nos permitirá colaborar de una manera que antes no podíamos, para construir una nueva experiencia financiera instantánea”, dijo Fernandes.
Obtención de conocimientos y orientación de expertos para mejorar la adopción de tecnología
Trabajar con los expertos en tecnología de Red Hat antes, durante y después de la implementación ha ayudado a BCB a familiarizarse con la nueva tecnología de nube y middleware y a optimizar su operación de flujos de AMQ, Ansible Automation Platform y Red Hat OpenShift con las mejores prácticas comprobadas.
Además de colaborar con Red Hat Consulting para implementar con éxito la base tecnológica de Pix, BCB contrató a Red Hat Training para ayudar a su personal a adquirir las habilidades necesarias para usar y administrar el nuevo entorno de software de Red Hat.
El banco también contrató a un gerente técnico de cuentas de Red Hat para brindar soporte y monitoreo continuos para identificar proactivamente problemas potenciales y solucionar cualquier desafío.
“Las propuestas que ha proporcionado Red Hat han mejorado nuestra nueva arquitectura con una mejor disponibilidad”, dijo Fernandes.
Ampliación de funciones para satisfacer la demanda cambiante de los usuarios
BCB planea continuar trabajando en estrecha colaboración con Red Hat para mejorar la disponibilidad, la seguridad y el rendimiento de Pix, así como agregar nuevas funciones para continuar mejorando su experiencia de usuario. Por ejemplo, la expansión de las funciones de transacciones de comercio electrónico y pagos sin contacto está prevista para el próximo año.
Para sus sistemas de back-end, BCB planea continuar optimizando la automatización y la orquestación utilizando sus capacidades de infraestructura de Red Hat.
«Ya estamos viendo un retorno de la inversión en la plataforma Pix», dijo Fernandes. «De cara al futuro, creemos que la sociedad brasileña en su conjunto se beneficiará de la solución innovadora que hemos introducido».
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