Una reunión sobre excelencia en banca abierta arrojó luz sobre la iniciación de pagos en Brasil y abordó el tema del ecosistema de banca abierta del país. Los invitados incluyeron representantes de Mastercard, el Banco Central de Brasil e Itaú Unibanco.
El ecosistema de Banca y Finanzas Abiertas de Brasil pronto será el más grande del mundo, según oradores en un evento de la industria. Open Banking Excellence (OBE), el centro global de comunidad y conocimiento, que impulsa el cambio en Open Finance, reunió a los principales actores de la industria financiera en torno a su campamento digital para celebrar el lanzamiento de la iniciación de pagos en Brasil y discutir el futuro por delante.
En los últimos 12 meses, Brasil se ha movido a un ritmo asombroso al construir un ecosistema de Banca Abierta y ahora de Finanzas Abiertas de clase mundial. Este año, el Consejo Monetario Nacional de Brasil, junto con el Banco Central de Brasil, emitió una resolución que lanzó oficialmente un proyecto de Finanzas Abiertas en el país y Mercado Pago se convirtió en el primer iniciador de pagos en Brasil.
Helen Child, fundadora de OBE, habló con Thomas Camargo, vicepresidente de Finanzas Abiertas de Mastercard Brasil, en una charla informal para discutir los desafíos y las innumerables lecciones aprendidas de la implementación de este ecosistema en el país.
“Las posibilidades que trae Open Finance al mercado van acompañadas de varias oportunidades para las instituciones. Por eso, venimos trabajando para demostrar nuestra experiencia en la materia en regiones como Europa, Asia y EE. UU., lo que nos convierte en un socio importante en este momento, también para Brasil”, dijo Camargo.
El campamento contó con sesiones en inglés y portugués. La discusión en portugués, presidida por Leandro Pupe Nóbrega, Product Operations Leader de Belvo, se centró en la adopción de la iniciación de pagos en Brasil.
Ana Paula Nunes Cerchiari Almeida, Superintendente de Gestión de Caja Digital y Banca Abierta de Itaú Unibanco, dijo: “Creemos que la iniciación de pagos trae una gran oportunidad desde el punto de vista del cliente. Creo que después de esta etapa inicial de estabilización de las plataformas de Open Finance, Brasil verá un aumento significativo de iniciadores que traerán diferentes soluciones y beneficios para satisfacer las necesidades de nuestros pagadores y destinatarios. Creo que tendremos la adopción tanto de las instituciones como de los usuarios de estas soluciones”.
Janaína Pimenta Attie, Jefa de División del Departamento de Regulación del Sistema Financiero, Banco Central de Brasil (BCB), dijo: “El proceso de implementación de Open Banking aquí en Brasil, a pesar de ser muy reciente, ya ha presentado resultados muy concretos y expresivos, especialmente si consideramos su amplitud de alcance, número de participantes y la complejidad resultante.
“La iniciación de pagos combina dos de los proyectos más estratégicos y significativos del Banco Central: Open Finance y PIX. Esperamos que esta fusión traiga beneficios muy significativos, especialmente para los usuarios receptores, comerciantes, comercio y clientes. La iniciación explora un segmento con un potencial de crecimiento muy relevante. Las mejoras de usabilidad de pagar con PIX a través de un iniciador son un diferenciador interesante para esta experiencia en este entorno”.
Luigi Iervolino, Director y Head of Open Finance CoE, BIP Brasil, dijo: «Las instituciones se están preparando para transformar literalmente el viaje del cliente al incluir estas nuevas posibilidades que permite la iniciación de pagos, simplificando la incorporación y la transferencia de pagos».
En la sección en inglés del campamento, se pidió a los pioneros del Reino Unido que compartieran sus opiniones sobre la implementación de la banca abierta y las finanzas.
Gavin Littlejohn, presidente de FDATA, dijo: “En Brasil, es fundamental que se implementen las pautas de experiencia del cliente y que las autoridades reguladoras adopten un enfoque de estandarización. Es posible innovar más allá de eso, pero tener un umbral mínimo de alta calidad es un buen punto de partida”.
También sugirió cómo impulsar la adopción: “Como industria, debemos proporcionar a las autoridades reguladoras mejores herramientas para garantizar que las empresas cumplan con los requisitos mínimos del mercado. Además de eso, necesitamos comenzar a alinear los incentivos comerciales y comenzar el proceso de habilitar funcionalidades más allá de los requisitos mínimos”.
Huw Davies, cofundador y director comercial de Ozone API, compartió algunas lecciones para Brasil extraídas de su tiempo al frente del desarrollo del ecosistema de Open Banking en el Reino Unido: “Hemos tenido un buen impulso en el Reino Unido recientemente, particularmente en torno a la toma de pagos.
“Brasil tenía una gran ventaja como segundo actor y podía basarse en los aprendizajes del Reino Unido con normas obligatorias y fuertes regímenes de conformidad. Ha creado una base para un ecosistema de alto rendimiento”.
Ralph Bragg, fundador y CTO de Raidiam, dijo: “La verdadera evolución tiene lugar cuando los bancos y los proveedores miran más allá del mandato regulatorio y lo que se está implementando.
“Brasil ha capitalizado las lecciones del Reino Unido y otros mercados para entregar rápidamente, tapar algunas de las brechas y corregir algunos de los errores que cometimos la primera vez. Brasil tiene la oportunidad de aprender, evaluar e implementar rápidamente seleccionando lo mejor de lo que está disponible en todo el mundo”.
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